事关所有人，重磅文件流出，利率有新变化！

买房利率要上涨

11月21日，中国人民银行发布lpr，5年期以上4.3%，至此lpr已经连续4个月未变。

但是关于利率的消息，却不绝于耳。

这不，最近又传来新的消息，消息一出，刷屏朋友圈。

喏，就是这张图！

看到这条消息后，相信很多人忍不住骂娘：

存量房的利率还没有着落，这低利率的优惠又要结束啦，这到底是要干啥！

是的啊，猛一看，很多人都会觉得利率到年底的优惠就要结束了吧。

事实到底如何？

既然有文件，又有出处，今天就给大家好好说说牵动百万业主的利率这件事：

今年lpr，不管是1年期还是5年期以上都有下降，企业融资成本下降。9月，定期存款加权平均利率2.3%，推动降低实际贷款利率。

2、用好政策工具箱，对房地产市场健康发展起重要作用。

在9月底的时候，阶段性放宽部分城市首套房商业性房贷利率下限。

3、满足公积金缴存用户的刚性需求。

个人首套住房公积金贷款利率下调0.15个百分点。

二、构建金融有效支持实体经济的体制机制。

意思很明确：房住不炒，提到了保交楼专项借款，并且金融支持放宽。未来，保交付，速度会加快。

关于利率，其实总结出来，就是一个词：放松。也在市场上取得一定成效。

仔细找，关于上涨的问题，在这里体现：

猛一看估计不太明白，我们对比9月29日出台的政策来看就好了。

我们直接看两句话：

9月29日说是要在2022年底前阶段性放宽首套商贷利率下限。意思是在lpr减20基点上放宽。

而11月份则是说，之前阶段性放宽的利率政策要在年底取消，并且给出了一个数字：不低于lpr减20个基点。也就是说之前的放宽取消。

说实话是真的有影响，之前一些二线城市利率跌破4，就是因为这样的政策。年后，还想要这样的力度，政策上是没有倾斜了。

那么，之前符合条件的都有哪些城市呢？有郑州吗？

喏，就是这些城市，政策上房贷利率最低可能就会变成lpr-20个基点也就是4.1%。

如果身边的朋友有想在这些城市买的，可以转发给他们，提醒一下。

不过，我们看来看去，此事，虽然与郑州没有直接关系，但是也意味着，利率政策暂时趋于稳定。

利率如何定价

看到这里，相信很多人都有疑问，一会儿是lpr变，一会儿又可以下调20个基点，然后又阶段性放松，真的好乱。

lpr到底是如何定价，又如何执行的呢？

商业房贷利率是采用“三层定价机制”的，也就是三方面决定：

第一是全国层面，这个是由中国人民银行，银保监会确定全国层面的贷款利率政策下限。

比如我们每个月20日lpr的变化，以及在5月份提出商业房贷首套不低于lpr减20个基点，还有就是9月份放宽部分城市房贷利率下限，这些政策都是他们发的。

第二是地方层面，各城市政府 在全国层面的政策底线基础上，按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限；

也就是说在全国层面的基础上，可以调整贷款利率。就比如清远和阳江等这些城市，虽然不属于阶段性放宽的城市，但是他们的利率也下调了，在3字头。

第三是商业银行层面，商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素，与借款人协商确定具体利率水平。

这个范围就更小了。

看了这个定价，第一个层面基本上是主导性的。在地方和商业银行这两个方面基本上需要自己衡量。

不过你自己想，除非迫不得已，谁宁愿放着高息不要，而低息把钱给你。

这也不难理解，为什么9月29日政策出来后，符合条件的城市像武汉，石家庄，济宁这些榜单上的城市出来了一些政策，而其他城市没有跟随。

就比如咱们郑州，今年5月份利率真的是非常刺激。

从之前4.6%，直接到4.4%，再到4.25%，仅仅几天的时间，利率是降了又降价。

全国政策上午出台，下午几乎郑州的主流楼盘都可以做到，跟随速度那是相当快。

不信可以看当时出台政策的楼盘：

但是我们来看，现阶段lpr连续几个月未变，我们4.1%的政策也没啥大的变化。

跌破第一层面规定的数字了吗？并没有！

存量房利率要变

利率，牵动着我们每个人的心，对我们每个月的房贷影响比较大。

所以，一旦有个风吹草动，大家情绪都很激动。

那么，利率到底要如何走？

低利率时代已经到来，宽松也是大方向，11月lpr未变，等待12月的无非是两个结果，一是不变，二是降低。

回过头来看，今年是楼市利率变化比较大的一年：

首次下调是2022年1月20日，降幅为5个基点。

其中，5月15日在银行差别化住房房贷款中提出，首套房贷利率不低于LPR减20个基点。

第二次下调是5月20日，降幅为15个基点。

第三次下调是8月22日，降幅同样为15个基点。

直接上图：

降幅力度之大，次数之多，也足以见救市的信心。

而郑州的房贷利率也从2022年初的5.88%到4.1%。展现在月供上如下：

别的不看，就只说今年：

一季度，100㎡，四环主城，月供至少是5300元/月，三季度，同样条件，月供至少是4200元/月。年初和年末，相差将近1000元/月。

如果更具体一些，则是下面这张图：

从这赤裸裸的变化中，你就可以看出lpr的重要性。

但是接下来的时间，将会影响更多的人，这次终于是存量房利率。

为什么？

因为，我们都知道lpr变化，基本上都是按照两个时间走的，一个是贷款发放日，一个是次年的元旦。

如果你选择的是贷款发放日，相信，不少人月供已经在减少。

如果是选择元旦，不要着急，12月20日，将会对你非常重要，因为他影响次月的lpr数字。

也不要焦虑，不要担心会上涨，大宽松时期，比你之前还要高概率极小。

所以此刻，对于站岗高利率的人来说，你的房贷不久后即将减少。

不管怎样，大家也算是有点好消息了。

如何做？

对于此刻的郑州，我们到底要如何做？

1、遇到事情不要慌，越是市场下行期，越是要擦亮眼睛，有自己的理性思维。

这点儿很重要，就比如当下房贷最重要的是lpr的数字变化么？

现在利率是lpr-20个基点，当下买了房就会一直是这样的公式，我们重点要的是减20个基点。

2、12月15日，是个重要的节点。

如果你今年打算买房，请在此之前准备，仔细挑选，因为辛苦一年了，大家都指望年底回款，工资，奖金……

马上到12月份了，郑州在售的楼盘300-400个，热门楼盘有哪些？值得关注的又有哪些？想起来，不像人估计都头疼，